top of page

LÃI SUẤT CỐ ĐỊNH KẾT THÚC? 5 CÁCH CHUẨN BỊ KHI PHẢI TRẢ TIỀN NHÀ CAO HƠN XƯA

Updated: Jun 18, 2023



Chi phí sinh hoạt đang gây áp lực lên các hộ gia đình người Úc, vì vậy Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) đã tăng lãi suất ngân hàng trung ương trong nỗ lực kiềm chế lạm phát.


Điều này có nghĩa là những người cho vay đang tăng lãi suất cho các khoản vay mua nhà và các khoản trả nợ đang tăng lên.


Nếu bạn đang sử dụng lãi suất thay đổi, rất có thể bạn đã phải trả nhiều tiền hơn cho khoản thế chấp của mình.


Nhưng nếu bạn đang vay mua nhà với lãi suất cố định, bạn sẽ chưa cảm thấy khó chịu.


Trong bài viết này, chúng tôi giải thích cách thức và lý do tại sao lãi suất đang tăng ở Úc, cũng như lãi suất cố định đang bị ảnh hưởng như thế nào.


Chúng tôi cũng cung cấp một số lời khuyên về cách chuẩn bị sẵn sàng cho các khoản hoàn trả cao hơn sau khi kỳ hạn cố định của bạn kết thúc.


 
 

Tại sao các khoản trả nợ thế chấp tăng lên?


Vào tháng 11 năm 2020, RBA đã giảm tỷ lệ tiền mặt xuống mức thấp nhất mọi thời đại để cố gắng kích thích nền kinh tế. Trong 18 tháng, người vay được hưởng lãi suất cho vay mua nhà cực thấp.


Nền kinh tế đang phục hồi nhanh chóng, và kết quả là lạm phát đang tăng nhanh hơn dự kiến.


Vì vậy, vào tháng 5 năm ngoái, RBA đã bắt đầu tăng lãi suất ngân hàng trung ương trong nỗ lực kiểm soát lạm phát.


Điều này là do việc tăng lãi suất ngân hàng trung ương làm tăng lãi suất, điều đó có nghĩa là mọi người ít muốn vay tiền hơn. Đổi lại, nhu cầu về nhà ở (và các hàng hóa và dịch vụ khác) giảm sẽ làm giảm tỷ lệ lạm phát.


Tại thời điểm này, lãi suất ngân hàng trung ương có thể sẽ tiếp tục tăng cho đến khi RBA có thể đưa lạm phát về mức mục tiêu là 2-3%.


Những người vay với các khoản vay mua nhà có lãi suất thay đổi có thể đã thấy các khoản phải trả của họ đã tăng lên. Nhưng những người vay với lãi suất cố định sẽ không cảm thấy tác động của việc tăng lãi suất cho đến khi kết thúc thời hạn cố định của họ.



Lãi suất cố định bị ảnh hưởng như thế nào?


Mặc dù những người đi vay với lãi suất cố định được bảo vệ khỏi việc tăng lãi suất trong thời gian hiện tại, nhưng điều này sẽ không xảy ra lâu hơn nữa.


Lãi suất cố định đã tăng lên được một thời gian và không ở mức thấp nhất như ở năm 2020 và 2021.


Lãi suất cố định trong thời hạn cố định dài hơn cao hơn một chút. Điều này là do những người cho vay đang tính đến việc tăng lãi suất ngân hàng trung ương trong tương lai để trang trải chi phí của họ.


Bạn có thể chọn khóa một lãi suất cố định khác khi lãi suất hiện tại của bạn kết thúc hoặc bạn có thể chuyển sang khoản vay chia nhỏ hoặc lãi suất thay đổi. Dù bạn quyết định thế nào, rất có thể bạn sẽ được hoàn trả nhiều hơn.


Điều nào phù hợp với bạn sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính và nhu cầu của bạn. Ví dụ: bạn thích sự an toàn của lãi suất cố định hay bạn thích sự tự do và linh hoạt của lãi suất thay đổi?


Dù sở thích của bạn là gì, bạn có thể chuẩn bị một vài cách cho các khoản hoàn trả cao hơn sau khi bạn thoát khỏi mức lãi suất cố định.



Làm sao để chuẩn bị cho các khoản hoàn trả khoản vay mua nhà cao hơn khi thời hạn vay cố định của bạn kết thúc


1. Hành động với khoản vay của bạn


Bước đầu tiên để sẵn sàng cho các khoản thanh toán thế chấp gia tăng là chủ động về khoản vay mua nhà của bạn khi thời hạn cố định của bạn kết thúc.


Bạn có thể không nhận được thỏa thuận cạnh tranh nhất dành cho mình nếu bạn để khoản vay của mình chuyển sang lãi suất hoàn trả của người cho vay.


Điều này là do những người cho vay thường tính “thuế trung thành” với những người vay hiện tại - tức là lãi suất cao hơn những gì người vay mới nhận được.


Thay vì để khoản vay của bạn quay về mức lãi suất thay đổi, hãy xem xét các lựa chọn của bạn một cách cẩn thận. Thực hiện một số nghiên cứu để xem loại khoản vay nào – cố định, thay đổi hoặc chia nhỏ – sẽ đáp ứng nhu cầu của bạn và giúp giảm số tiền trả nợ của bạn là một điều đáng làm.


2. Liên hệ với chuyên gia để được trợ giúp


Bạn có thể muốn trò chuyện với Chuyên gia Cho vay Mua nhà hoặc nhà môi giới thế chấp trước khi kỳ hạn lãi suất cố định của bạn kết thúc.


Nói chuyện với một chuyên gia về khoản vay mua nhà của bạn có thể giúp bạn tìm ra đâu sẽ là động thái tốt nhất cho bạn.


Chuyên gia cho vay mua nhà có thể tiến hành xem xét khoản vay của bạn và so sánh các lựa chọn của bạn.


Bạn cũng có thể trả tiền để nói chuyện với cố vấn tài chính về bước đi tiếp theo của mình để đảm bảo đó sẽ là quyết định tài chính tốt nhất cho bạn.

3. Xem lại ngân sách hộ gia đình của bạn


Việc xem xét lại ngân sách hộ gia đình của bạn trước khi lãi suất cố định kết thúc có thể giúp bạn tìm cách tiết kiệm tiền khi các khoản hoàn trả khoản vay mua nhà của bạn bắt đầu tăng lên.


Nếu bạn có thể thấy ngân sách của mình còn chỗ để cắt giảm, bây giờ có thể là lúc để làm như vậy để chuẩn bị cho các khoản trả nợ thế chấp cao hơn.


Có thể khó tiết kiệm chi phí hàng ngày như tiền mua đồ tạp hóa và xăng dầu trong khi chi phí sinh hoạt cao. Tuy nhiên, bạn có thể tìm đến các nhà cung cấp điện, internet và bảo hiểm của mình để thử và nhận được một thỏa thuận tốt hơn.


Bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách so sánh những nguồn cung có trên thị trường và chuyển đổi nhà cung cấp, đặc biệt nếu bạn chưa từng so sánh giá cho các chi phí như bảo hiểm nhà cửa và nội thất hoặc điện trong một thời gian.


Bạn cũng có thể xem xét chi tiêu tùy ý cho các chi phí như đồ ăn mang đi và giải trí để giải phóng không gian trong ngân sách của mình.

4. Hoàn trả thêm


Nếu bạn đang vay một khoản vay có lãi suất cố định cho phép hoàn trả thêm, thì có thể đáng để sử dụng tính năng này trước khi thời hạn cố định của bạn kết thúc.


Hoàn trả thêm cho đến giới hạn thời hạn cố định có thể cung cấp cho bạn một khoản đệm khi lãi suất tăng.


Điều này là do bạn sẽ trả hết khoản vay mua nhà nhiều hơn, điều này có thể hữu ích nếu việc tăng lãi suất trong tương lai khiến bạn gặp khó khăn trong việc trả nợ hàng tháng.


5. Phá vỡ thời hạn lãi suất cố định của bạn để ấn định lại ngay bây giờ


Nếu nó hợp lý về mặt tài chính, một lựa chọn có thể là phá vỡ thời hạn cố định của bạn trước khi nó kết thúc để bạn có thể ấn định lại lãi suất của mình ngay bây giờ, trước khi lãi suất tăng cao hơn nữa.


Bằng cách này, bạn có thể đón đầu các đợt tăng lãi suất trong tương lai và bảo vệ các khoản trả nợ thế chấp của mình khỏi những biến động lãi suất.


Giả sử bạn vẫn còn 2 năm trong thời hạn lãi suất cố định của mình – phá vỡ thời hạn này ngay bây giờ để ấn định lại lãi suất của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn. Điều này là do lãi suất cố định có khả năng tăng cao hơn nữa vào cuối giai đoạn 2 năm.


Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận liệu chi phí phá vỡ kỳ hạn cố định của bạn bây giờ có lớn hơn số tiền bạn sẽ tiết kiệm được bằng cách đón đầu lãi suất tăng hay không.


 

Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền không? Cứ hỏi!





Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay tại đây.





Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.

 

AVENSTONE - Tài chánh và bất động sản

🏢 Level 3, 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000

🏢 Level 3, 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150

🏢 2A Westall Road, Springvale VIC 3171

☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247

📱 Tiếng Việt - 0466 889 881

📧 info@avenstone.com.au

Comments


bottom of page