top of page

ĐỢI HAY NÊN MUA BÂY GIỜ?



Các số liệu mới cho thấy ngân sách của người mua nhà đã giảm xuống hàng trăm nghìn đô la, khi lãi suất tăng cao làm giảm số tiền trung bình có thể vay của người Úc.


Sáu đợt tăng lãi suất kể từ tháng 5 năm nay đã cắt giảm quy mô khoản vay mà người mua có thể đủ điều kiện nhận, và gây áp lực giảm giá nhà.



Một cặp vợ chồng kiếm được hai khoản thu nhập trung bình là $92,000 mỗi người hiện có thể vay ít hơn $264,000 so với mức họ có thể vay vào tháng 4, một phân tích của Canstar cho thấy, sau khi tỷ giá tiền mặt tăng từ mức thấp kỷ lục 0.1% trong tháng 4 lên 2.60% trong tháng này.


Ngay cả khi tiết kiệm được 20% khoản tiền đặt cọc, ngân sách tối đa của một cặp vợ chồng đã giảm từ hơn $1.63 triệu xuống $1.37 triệu.


Một cặp vợ chồng có một khoản thu nhập toàn thời gian và một khoản thu nhập bán thời gian đã bị cắt giảm khoản vay $195,000 đô la kể từ tháng 4 và những người có thu nhập độc thân có thể vay ít hơn $115,000.


Mô hình giả định người mua cắt giảm chi phí sinh hoạt của họ xuống mức khiêm tốn $16,500 cho một người độc thân và $20,580 cho một cặp vợ chồng để tính toán ngân sách tối đa. Nhiều người mua không vay đến hạn mức của họ.


Người đứng đầu thị trường trong nước của Ngân hàng Dự trữ, Jonathan Kearns, tuần trước cho biết sức mua đã bị cắt giảm khoảng 20%, trong khi các khoản trả nợ thế chấp đã tăng 25% kể từ khi lãi suất tăng.



Khi ngân sách của người mua bị cắt giảm, giá trị căn nhà sẽ giảm xuống. Chỉ số Giá trị Nhà CoreLogic mới nhất cho thấy giá trị nhà ở Sydney đã giảm 7.6% kể từ khi đạt đỉnh, trong khi ở Melbourne giảm 4.6%. Các thành phố thủ phủ khác cũng đã giảm trong những tháng gần đây.


Ở phía tây Sydney, đại lý chính của Laing và Simmons Merrylands George Lattouf cho biết các nhà cung cấp đã bị buộc phải đáp ứng thị trường khi ngân sách của người mua bị cắt giảm.


Một khách hàng đã niêm yết một căn nhà ở Khu trung tâm Parramatta sau cuộc bầu cử Liên bang vào tháng 5 đã được đưa ra đấu giá $2.05 triệu, nhưng họ đã từ chối. Ngôi nhà gần đây được bán với giá $1.83 triệu.


“Họ đã mất khoảng $220,000 trong bảy tuần,” Lattouf nói. "Người bán chỉ cần chấp nhận giá người mua sẵn sàng trả."


Mặc dù giá nhà đang giảm xuống ở một số nơi ở Parramatta, giá thuê nhà đang tăng lên, khiến việc mua nhà trở nên hấp dẫn hơn đối với những người đủ điều kiện vay thế chấp. Lattouf cho biết một số nhà có giá thuê cao ngang bằng với khoản trả nợ thế chấp hàng tháng.


“Thị trường đã giảm nhẹ ở quận Parramatta, nhưng giá thuê lại tăng vọt. Các chủ nhà nói rằng bây giờ chúng tôi có thể tăng tiền thuê sau hai năm COVID, ”ông nói.


Tại Melbourne, Giám đốc Tài chính Wheatley và nhà môi giới thế chấp Andrew Wheatley cho biết những người mua nhà mới lần đầu tiên không nhận thấy những thay đổi, nhưng những người đã được phê duyệt trước cho khoản vay hoặc đang quay lại thị trường thì nhận thức rõ hơn.



Wheatley cho biết: “Điều rất khó chịu là khách hàng được phê duyệt trước 90 ngày để mua và sau đó khi được đánh giá lại, họ đủ tiêu chuẩn nhận ít hơn nhiều.


Nếu những người mua được phê duyệt trước tìm thấy một bất động sản và muốn đưa ra lời chào mua, họ có thể không đủ khả năng để làm như vậy.


Ông nói: “Những người đặt mục tiêu vào một loại bất động sản nhất định cách đây ba tháng, đã phải điều chỉnh lại những gì họ đang xem.”


Wheatley cho biết các đại lý cũng sẵn sàng giải quyết một lời chào mua phụ thuộc vào tài chính, khi người mua thưa dần và giá bất động sản bắt đầu giảm, điều mà họ ít sẵn sàng làm trước khi lãi suất tăng.


Mặc dù quy mô thế chấp đã bị ảnh hưởng, nhưng nó có thể trở nên tồi tệ hơn, sau khi Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ nâng lãi suất thêm 0.75 % vào tuần trước - lần thứ ba trong năm nay họ đã tăng với con số đó.


Một số nhà bình luận đã kiến nghị Úc làm theo trong việc nâng lãi suất lên mức cao để cố gắng hạn chế chi phí sinh hoạt tăng cao. Một số nhà kinh tế dự đoán lãi suất sẽ đạt 3.35% vào năm tới.


Nhà kinh tế trưởng Bill Evans của Westpac gần đây đã dự đoán lãi suất sẽ tăng 0.25% nữa trong tháng 11, trong khi Giám đốc kinh tế Úc của Ngân hàng Commonwealth, Gareth Aird tin rằng sẽ tăng 0.25% trong tháng 11.


Với việc lãi suất ngày càng tăng, biên tập viên của của Canstar cùng nhà bình luận tài chính, Effie Zahos cho biết mọi người cần phải xem xét kỹ chi tiêu của mình trước khi đăng ký thế chấp.


“Tôi nghĩ nếu bạn định vay mua nhà ngay bây giờ, hãy xem xét kỹ thông tin tài chính kỹ thuật số của bạn và xem tiền của bạn đang đi đâu,” Zahos nói. “Hãy hạn chế sử dụng thẻ tín dụng của bạn nếu bạn có thể và loại bỏ mọi kiểu ‘mua ngay, trả sau’- hãy đặt mình vào vị trí tốt nhất có thể.


“Bởi vì thẻ tín dụng có hạn mức $10,000 đô la có thể giảm $50,000 đô la cho bất kỳ khoản vay nào mà bạn đang muốn nhận”.


Theo chúng tôi thấy, mua nhà là một quyết định lâu dài, nếu hiện giờ bạn đủ khả năng mua thì nên mua bây giờ. Nếu bạn đợi thì lãi suất tăng, giá nhà xuống, nhưng ngân hàng cũng sẽ cho bạn vay ít hơn khiến bạn sẽ không mua được căn nhà mình mong muốn. Theo dữ liệu của chính phủ thì mổi đợt giá nhà xuống thì cứ 1 năm xuống sẽ lập tức nối liền với 3 năm lên. Vì vậy chúng tôi nghĩ nếu khả năng mình cho phép thì cứ nên mua.


 

Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền mua nhà không? Cứ hỏi!





Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay mua nhà tại đây.





Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.

 

AVENSTONE - Tài chánh và bất động sản

🏢 Level 3, 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000

🏢 Level 3, 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150

🏢 2A Westall Road, Springvale VIC 3171

☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247

📱 Tiếng Việt - 0466 889 881

📧 info@avenstone.com.au

Comments


bottom of page