top of page

LÃI SUẤT TĂNG CÓ PHẢI KHIẾN NHIỀU GIA ĐÌNH CĂNG THẲNG KHÔNG?



Nếu bạn là người sở hữu nhà, khoản vay mua nhà là khoản chi lớn nhất hàng tháng của bạn là điều khá phổ biến.


Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu khoản chi này bắt đầu trở nên quá tải? Bạn có thể có nguy cơ bị căng thẳng về thế chấp.


Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích căng thẳng thế chấp là gì, nó ảnh hưởng như thế nào đến các hộ gia đình ở Úc, cộng với việc lãi suất tăng có thể làm trầm trọng thêm căng thẳng thế chấp trên toàn quốc. Chúng tôi cũng đưa ra lời khuyên về cách tránh căng thẳng thế chấp trước khi nó xảy ra và cách quản lý nếu bạn gặp phải nó.


 
 

Căng thẳng thế chấp là gì?


Có một số cách để hiểu về căng thẳng thế chấp, tùy thuộc vào ngữ cảnh mà thuật ngữ được sử dụng.


Trong một số trường hợp, căng thẳng thế chấp tức là khi một hộ gia đình chi hơn 30% thu nhập trước thuế của mình để trả nợ vay mua nhà.


Đó cũng có thể là thời điểm khi một người đi vay gặp căng thẳng hoặc gặp khó khăn trong việc quản lý các khoản trả nợ mua nhà của họ - bất kể thu nhập mà các khoản trả nợ này thể hiện là bao nhiêu.



Dữ liệu điều tra dân số cho thấy 14,5% người Úc gặp căng thẳng về thế chấp


Dữ liệu được công bố gần đây từ Điều tra dân số năm 2021 cho thấy 14,5% hộ gia đình đã chi hơn 30% thu nhập của họ để trả nợ vay mua nhà.


Con số này thực sự giảm so với năm 2016, khi dữ liệu Điều tra dân số báo cáo rằng 19,3% hộ gia đình đang gặp căng thẳng về thế chấp.


Tuy nhiên, có thể là do các điều kiện kinh tế của đại dịch COVID-19 trong giai đoạn 2020-2021 thuận lợi cho người vay nên tỷ lệ căng thẳng thế chấp đã giảm xuống.


Ví dụ, lãi suất đạt mức thấp nhất mọi thời đại vào tháng 11 năm 2020 và giữ nguyên như vậy trong 18 tháng. Sự trợ giúp của chính phủ đối với những người mua nhà đầu tiên cũng tăng nhanh. Vì vậy, mặc dù giá bất động sản tăng cao, nhưng nhiều người đã có thể nhảy lên bậc thang bất động sản lần đầu tiên.



Lãi suất tăng có thể làm tăng căng thẳng thế chấp như thế nào


Như hầu hết những người đang và mong muốn sở hữu nhà sẽ biết, Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) đã bắt đầu tăng tỷ giá tiền mặt vào tháng 5 năm nay trong nỗ lực kiềm chế lạm phát.


Tỷ giá tiền mặt trước đó ở mức 0,10% kể từ tháng 11 năm 2020, mức thấp nhất từ trước đến nay. Kể từ đó, lạm phát leo thang và chi phí sinh hoạt đã gây áp lực lên ngân sách của các hộ gia đình.


Tăng tỷ giá tiền mặt - làm tăng lãi suất - không khuyến khích mọi người vay tiền cho những thứ như nhà ở. Điều này cuối cùng làm giảm nhu cầu, làm giảm giá cả và kiểm soát lạm phát.


Vì vậy, có thể do tỷ giá tiền mặt tăng gần đây - cũng như tỷ giá tiền mặt được dự đoán cho phần còn lại của năm 2022 - tỷ lệ căng thẳng thế chấp có thể tăng lên.


Nhiều chủ sở hữu thế chấp sẽ có bộ đệm tài chính để giúp họ tăng lãi suất - có thể bạn đang trả thêm nợ và bạn trả trước khoản vay mua nhà của mình.

Đối với nhiều người vay mua bất động sản trong vài năm qua trong khi lãi suất cực thấp, lãi suất tăng có thể là một cú sốc.



Làm thế nào để tránh căng thẳng thế chấp trước khi nó phát sinh


Có thể bạn là một trong số nhiều người đi vay đã cầm một khoản thế chấp lớn trong khi lãi suất ở mức thấp trong lịch sử, hoặc có lẽ bạn chỉ muốn duy trì khoản thế chấp và tài chính của mình.


Dù tình huống của bạn là gì, bạn nên biết cách ngăn chặn căng thẳng thế chấp trước khi nó xảy ra.


1. Xem xét khoản vay mua nhà của bạn thường xuyên


Luôn cập nhật khoản vay mua nhà có thể giúp bạn xác định bất kỳ khu vực nào bạn có thể tiết kiệm được.


Ví dụ: bạn có thể nhận thấy rằng bạn đang trả phí cho một tài khoản bù đắp, nhưng bạn không sử dụng tài khoản đó hoặc số tiền lãi tiết kiệm được không lớn hơn phí bạn phải trả.


Hoặc, bạn có thể nhận ra rằng việc cố định lãi suất có thể mang lại sự ổn định cho tình hình tài chính của bạn.


Dù bằng cách nào, có lẽ bạn không nên đặt và quên khoản vay mua nhà của mình. Bạn có thể phải trả nhiều hơn mức bạn cần.


2. Thương lượng mức lãi suất thấp hơn với người cho vay của bạn hoặc tìm kiếm một thỏa thuận tốt hơn


Nếu bạn nhận thấy rằng khoản thế chấp của mình không hoàn toàn phù hợp, có thể đã đến lúc tìm kiếm một thỏa thuận cạnh tranh hơn.


Giả sử bạn phát hiện ra rằng người cho vay của bạn đang cung cấp cho khách hàng mới một mức lãi suất thấp hơn hoặc bạn có thể tìm một mức lãi suất thấp hơn với một người cho vay khác.


Bạn có thể quyết định thương lượng mức lãi suất giảm với người cho vay của mình bằng cách yêu cầu họ điều chỉnh mức lãi suất mà khách hàng mới đang nhận.


Hoặc, bạn có thể thực hiện một số nghiên cứu và so sánh các khoản vay mua nhà với những người cho vay khác để tìm một khoản vay có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và phù hợp hơn với nhu cầu của bạn.


Có thể hữu ích khi nói chuyện với Chuyên gia cho vay mua nhà hoặc nhà môi giới thế chấp để điều hướng quá trình này.


3. Đánh giá lại ngân sách hộ gia đình của bạn


Nếu bạn bắt đầu cảm thấy khoản thế chấp của mình có thể trở nên quá tải, bạn có thể muốn xem xét ngân sách hộ gia đình của mình.


Bạn có thể cắt giảm hoặc loại bỏ bớt bất kỳ khoản chi phí không? Có thể bạn có thể tìm được một thỏa thuận tốt hơn về bảo hiểm nhà và đồ đạc hoặc giảm chi tiêu cho mua sắm trực tuyến trong thời điểm hiện tại.


4. Hợp nhất nợ của bạn


Bạn có nợ thẻ tín dụng, một khoản vay cá nhân hoặc khoản vay mua ô tô không?


Hợp nhất các khoản nợ này vào khoản vay mua nhà của bạn sẽ tạo ra một khoản trả nợ hàng tháng được sắp xếp hợp lý.


Vì lãi suất cho vay mua nhà thường thấp hơn lãi suất đối với các khoản nợ như thẻ tín dụng và vay mua ô tô, nên về tổng thể, bạn cũng có thể phải trả ít tiền lãi hơn.



Làm thế nào để đối phó với căng thẳng thế chấp nếu bạn đang gặp phải nó


Bạn có thể thấy mình đang gặp căng thẳng về thế chấp ngay cả sau khi thực hiện hành động trên, nhưng có những điều bạn có thể làm để giúp đỡ tình hình của mình.


1. Khai thác vào quỹ tài khoản bù đắp hoặc redraw facility – chức năng rút tiền lại (chức năng chuyển tiền thẳng vào tài khoản vay và rút ra khi cần) của bạn


Bạn có một tài khoản bù đắp hoặc chức năng rút tiền lại với khoản vay mua nhà của bạn không? Bạn có thể khai thác số tiền bạn có trong tài khoản bù đắp hoặc rút lại các khoản trả thêm nếu việc thế chấp bắt đầu khiến bạn căng thẳng.


Bạn có thể yên tâm khi biết mình có thêm dòng tiền mà bạn có thể truy cập để giúp quản lý các khoản trả nợ mua nhà của mình.


Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là đây có thể không phải là một chiến lược dài hạn để đối phó với căng thẳng thế chấp.


Trò chuyện với người cho vay hoặc cố vấn tài chính của bạn để biết được khoản vay mua nhà của bạn trong thời gian dài có thể là một ý kiến hay.


2. Trò chuyện với người cho vay của bạn về các thỏa thuận khó khăn


Khi bạn bắt đầu cảm thấy khoản vay mua nhà của mình đang trở nên quá tải, bạn nên liên hệ với người cho vay để thảo luận về những thỏa thuận khó khăn về tài chính.


Người cho vay của bạn sẽ làm việc cùng bạn để tìm ra giải pháp phù hợp với nhu cầu của bạn. Điều này có thể bao gồm nghỉ trả nợ, giảm lãi suất tạm thời, kéo dài thời hạn vay hoặc thay đổi tần suất trả nợ.


3. Nói chuyện với cố vấn tài chính


Nói chuyện với một cố vấn tài chính đủ năng lực có thể là cách tốt nhất nếu bạn đang gặp căng thẳng về thế chấp.


Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn giải quyết tận gốc vấn đề và lập kế hoạch đi đến một nơi ổn định tài chính.


Các chuyên gia cho vay mua nhà của Lendi luôn có mặt để trả lời các câu hỏi về khoản vay mua nhà của bạn. Hãy đặt lịch hẹn vào thời gian phù hợp với bạn.



 

Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền mua nhà không? Cứ hỏi!





Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay mua nhà tại đây.




Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.

 

AVENSTONE - Tài chánh và bất động sản

🏢 Level 3, 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000

🏢 Level 3, 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150

🏢 2A Westall Road, Springvale VIC 3171

☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247

📱 Tiếng Việt - 0466 889 881

📧 info@avenstone.com.au



Comentarios


bottom of page